剛收到一個以前來國衛院跟我學實驗的小學弟寄來的信,原來他現在在x商x邦做保險。
他在推薦一個外幣定存的商品,信我都還沒看,就大概猜到這是個連動債。
果然,是一個外幣保本的六年期澳幣連動債,等於是買澳幣放六年,領43%的利息。
但是他在信中完全沒有告知風險!!

這個壽險加連動債,以6年42%來算,年複利率約5.1%-5.2%左右,和一般銀行所承做的一 年期澳幣定存5.25%,其實相差不大,但資金最少要鎖六年,而且同時有保險的成本在裡面,對一個不需要壽險的人,這將會是一個成本的浪費。
    再來,這個連動債是保本沒錯,但是,是保外幣的本,而不是台幣, 所以投資人要背六年左右的匯差風險,澳幣、加幣、南非幣都是今年漲幅很大的幣別,因為這幾年在抄的就是原物料的題材,所以這些原物料豐富的出口國,幣值就一直漲,那六年後呢?只要走了五年的全球多頭一反轉,這波炒上去的原物料第一個要死,如同二千年崩盤的網路科技股一般,所以你的這個連動債非常非常有可能賺了利息卻賠了匯差,鎖了六年後,可能拿回卻是差不多的本金。
   雖然說這個連動債有連結SP500指數,但六年的時間真的太長,沒人可以預料六年後的情況,以這幾年的多頭走勢,六年後也許在空頭的谷底機率並不低。
   保險業為什麼一直給社會大眾負面的印象,我想最大的原因,在於保險業慣於用所謂的話術來隱藏應該要告訴客戶的事實,就拿這封E-mail來說,他寫外幣定存,然後再貼一則新聞告訴大家台幣的利率低,要考慮外幣定存,雖然新聞叫人逢高脫手,但這連動債要鎖六年,跟本無法脫手,要脫手就是要解約。

是不是期待保險業說實話,就好像期待太陽從西邊出來?
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