從06年年底我開始學習理財以來,基金一直是一個讓我能很方便做資產配置的好工具,不過自從我在08年開始看綠角的blog之後,我才知道,在台灣的投資人,被這些基金發行公司、銀行、甚至是壽險業者,多收取了多少的投資成本,(請參考綠角的這篇,投資界的次等公民),不過當時我因為資產還不多,所以如果要如果綠角大所推廣的開海外券商買ETF,我所花費的成本比較高,所以我就先開國內的先鋒基金(手續費三折、無保管費,比國內的銀行划算很多),但是我心中仍然非常清楚,當有一天我的資產部位擴大時,我一定要去開海外券商,去買那些低手續費、低交易成本的ETF來當成我資產配置中的一部份。


於是今年1月,我將手上的基金及衛星持股穫利了結後,再加上之前陸陸續續在網銀所買的
便宜美金,我想該是我前進美股的時刻了。於是我就開始在網路上找尋各個海外券商的資料,其中包括,有中文介面的Firstrade、Etrade、Scottrade、Sogotrade,低手續費的Zecco、Sogotrade、Interactive Brokers,也有還不接受海外投資人開戶的Optionshouse、Fidelity (其實富達可以接受海外投資人開戶,但要當面開...,請參考 USA stock 的這篇文章)。
其實不能開的那二家券商,真的是有相當程度的優惠,像Optionshouse的交易手續費很低
、而Fidelity則有iShares 25支 ETF 免交易手續費的優點,但因為有技術上的困難,所以只好放棄。

另外那低手續費的幾家券商,也都是各有特色,像Sogotrade每筆交易只要3USD,真的是相當划算(美國的券商手續費是以次數來算,不像國內是用金額來算),但他不能交易共同基金,只能單純的做股票及期權交易,且在帳戶裏的現金是沒有利息的;Zecco的手續費也不高,每筆4.5USD,而且只有帳戶裏的資產高於25000 USD,就可享有每個月10次的免手續費交易,但我資產沒這麼高,而且聽說Zecco的人力不足,所以客服很難服務到每個客戶,要開這家,就要有自己來的心理準備;而Interactive Brokers這家實在超誇張的,服務相當多元,不但可以買美國的股票,還可以買香港、日、韓、新加坡、澳、美、加、英、法...等國家的股票,還可以做外匯,點差又低,實在是相當方便(不過哪有這麼多時間去做這麼多國家的功課啊  囧),而且一次交易只要1USD的手續費(其實細節還滿複雜的,有興趣的朋友可以直接上去Interactive Brokers看),實在是太棒了!但....他有開戶10000USD的限制(其實這點我覺得還好,畢竟有10000USD再來匯款比較划算),還有每個月10USD帳戶管理費,可以抵交易手續費,所以好像比較適合那些較常在交易的人....

另外一個考量是中文介面,因為沒交易過美股,所以還是會想先適應一下,所以有中文介面的券商,對我來說就有加分,所以上網查了查資料後,我最後選擇Firstrade當我前進美股的第一步。
我覺得Firstrade有幾個優點,如:可以買基金、有中文客服及介面、有25USD的匯款補助
、有親友推薦的話,新開戶可以享有五次免手續費的交易  新的優惠改為三個月內250次免費交易  (若有路過的朋友需要推薦,可以留下英文姓名和e-mail,我可以幫忙推薦)、有除息再投資的功能(就是股票或基金有除息時,Firstrade會將除息下來的金額再買入相同的股票或基金,且不收手續費)....,當然,他手續費6.95USD並不是最便宜的,不過有一好就沒兩好,總是要做點取捨。

另外匯款的部份,我是選擇國泰世華銀行,因為他可以用網銀就將美金匯出(要先去銀行寫申請書),我覺得很方便,這樣就不必每次匯款就要跑一次銀行,而且聽說手續費相對其他銀行也比較便宜。

而我自己算了算,發現用海外券商實在是比國內便宜太多了,比如說,如果我用3000USD在先鋒買基金,要手續費27USD,如果是用海外券商買ETF,手續費就是6.95USD X2(買進賣出各收一次),而便宜的券商更是只要3USD X2,真的能省不少成本!!
那一樣是買基金的話,海外券商可以先買單筆,然後做定期定額投資,比如說我先買單筆
1500USD,然後定期定額100 or 500都可,這些動作,只收一次手續費,有佣基金的話Firstrade會收9.95USD,若是無佣基金,則完全不收費!

股票就更不用說了,國內券商提供的複委託,收費是高到嚇死人的,隨隨便便都是50USD起跳,跟本無法和海外券商比。

我想這些有形的費用及無形的費用的節省,都是國內這些金融機構所無法提供的,所以我選擇為自己的投資找一條更寬更廣的出路。

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