從06年年底我開始學習理財以來,基金一直是一個讓我能很方便做資產配置的好工具,不過自從我在08年開始看綠角的blog之後,我才知道,在台灣的投資人,被這些基金發行公司、銀行、甚至是壽險業者,多收取了多少的投資成本,(請參考綠角的這篇,投資界的次等公民),不過當時我因為資產還不多,所以如果要如果綠角大所推廣的開海外券商買ETF,我所花費的成本比較高,所以我就先開國內的先鋒基金(手續費三折、無保管費,比國內的銀行划算很多),但是我心中仍然非常清楚,當有一天我的資產部位擴大時,我一定要去開海外券商,去買那些低手續費、低交易成本的ETF來當成我資產配置中的一部份。


於是今年1月,我將手上的基金及衛星持股穫利了結後,再加上之前陸陸續續在網銀所買的
便宜美金,我想該是我前進美股的時刻了。於是我就開始在網路上找尋各個海外券商的資料,其中包括,有中文介面的Firstrade、Etrade、Scottrade、Sogotrade,低手續費的Zecco、Sogotrade、Interactive Brokers,也有還不接受海外投資人開戶的Optionshouse、Fidelity (其實富達可以接受海外投資人開戶,但要當面開...,請參考 USA stock 的這篇文章)。
其實不能開的那二家券商,真的是有相當程度的優惠,像Optionshouse的交易手續費很低
、而Fidelity則有iShares 25支 ETF 免交易手續費的優點,但因為有技術上的困難,所以只好放棄。

另外那低手續費的幾家券商,也都是各有特色,像Sogotrade每筆交易只要3USD,真的是相當划算(美國的券商手續費是以次數來算,不像國內是用金額來算),但他不能交易共同基金,只能單純的做股票及期權交易,且在帳戶裏的現金是沒有利息的;Zecco的手續費也不高,每筆4.5USD,而且只有帳戶裏的資產高於25000 USD,就可享有每個月10次的免手續費交易,但我資產沒這麼高,而且聽說Zecco的人力不足,所以客服很難服務到每個客戶,要開這家,就要有自己來的心理準備;而Interactive Brokers這家實在超誇張的,服務相當多元,不但可以買美國的股票,還可以買香港、日、韓、新加坡、澳、美、加、英、法...等國家的股票,還可以做外匯,點差又低,實在是相當方便(不過哪有這麼多時間去做這麼多國家的功課啊  囧),而且一次交易只要1USD的手續費(其實細節還滿複雜的,有興趣的朋友可以直接上去Interactive Brokers看),實在是太棒了!但....他有開戶10000USD的限制(其實這點我覺得還好,畢竟有10000USD再來匯款比較划算),還有每個月10USD帳戶管理費,可以抵交易手續費,所以好像比較適合那些較常在交易的人....

另外一個考量是中文介面,因為沒交易過美股,所以還是會想先適應一下,所以有中文介面的券商,對我來說就有加分,所以上網查了查資料後,我最後選擇Firstrade當我前進美股的第一步。
我覺得Firstrade有幾個優點,如:可以買基金、有中文客服及介面、有25USD的匯款補助
、有親友推薦的話,新開戶可以享有五次免手續費的交易  新的優惠改為三個月內250次免費交易  (若有路過的朋友需要推薦,可以留下英文姓名和e-mail,我可以幫忙推薦)、有除息再投資的功能(就是股票或基金有除息時,Firstrade會將除息下來的金額再買入相同的股票或基金,且不收手續費)....,當然,他手續費6.95USD並不是最便宜的,不過有一好就沒兩好,總是要做點取捨。

另外匯款的部份,我是選擇國泰世華銀行,因為他可以用網銀就將美金匯出(要先去銀行寫申請書),我覺得很方便,這樣就不必每次匯款就要跑一次銀行,而且聽說手續費相對其他銀行也比較便宜。

而我自己算了算,發現用海外券商實在是比國內便宜太多了,比如說,如果我用3000USD在先鋒買基金,要手續費27USD,如果是用海外券商買ETF,手續費就是6.95USD X2(買進賣出各收一次),而便宜的券商更是只要3USD X2,真的能省不少成本!!
那一樣是買基金的話,海外券商可以先買單筆,然後做定期定額投資,比如說我先買單筆
1500USD,然後定期定額100 or 500都可,這些動作,只收一次手續費,有佣基金的話Firstrade會收9.95USD,若是無佣基金,則完全不收費!

股票就更不用說了,國內券商提供的複委託,收費是高到嚇死人的,隨隨便便都是50USD起跳,跟本無法和海外券商比。

我想這些有形的費用及無形的費用的節省,都是國內這些金融機構所無法提供的,所以我選擇為自己的投資找一條更寬更廣的出路。

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  • Grace Lee
  • 可以請教版主有關Firstrade 開戶的問題嗎?

    1. 以下是我在firstrade 收到的匯款資料

    Bank of New York / NYC #1 Wall Street New York, NY 10286
    ABA#: 021000018
    Beneficiary Account Name: Penson Financial Services, Inc.
    Beneficiary Account Number: 8661169975
    Further credit to:
    Firstrade account holder name:
    Firstrade account number: -
    For international wires use SWIFT Code: IRVTUS3N

    請問我如果匯一筆金額過去, 是否就直接等於匯給 firstrade? 那如果我要等一陣子才交易下單, 錢是不是就等於不在我個人帳戶裡? 有沒有像台灣證券戶都有一個配合銀行, 買賣都從那個銀行的個人帳戶扣款及匯入交割後的收益?

    2. 我要如何 check 我的帳款明細?

    謝謝!!
  • 美股交易和台股不同,錢是放在券商那邊的,所以有多少錢才能買多少股(除非開融資戶),券商會算利息給你(不過美金現在利息很低)。
    登入Firstrade網站,就能看到屬於你個人的帳戶明細,包括有多少現金和持有多少股票。

    xiang27 於 2011/09/21 21:02 回覆

  • 悄悄話
  • 景暉 黃
  • 版主,小弟想要在Firstrade開戶購買美股個股選擇權,請幫忙推薦一下,幫小弟省點手續費,感謝~
    另外,我要先開戶再推薦嗎?
  • 如果你要買個股的選擇權,那FIRSTRADE可能不是你最好的選擇,因為他的手續費並不特別好,而且看盤軟體也不甚佳,比較適合不常進出的長線投資者,你想做短線選擇權的話,開IB會比優惠。
    若是你也有打算要買ETF和個股,也很想開FIRSTRADE,再請你用悄悄話留下你的英文名字和e-mail,我再幫您推薦。

    xiang27 於 2011/12/13 20:38 回覆

  • 風吹
  • 版主好
    我打算買美國股票的etf 或是直接買其他國家的etf
    以及 海外基金 黃金
    黃金也是買etf?? 還是有其他
    但一直很猶豫在td或是ib
    我買基金可算長期的投資人 但黃金我就算短期 畢竟很難放長
    這樣該選哪個呢?
    麻煩版主ㄌ 謝謝
    目前也是很努力在回收基金資金的人
  • 要看你有沒有要買股票,如果沒有打算直接買股票的話,那 TD ameritrade 會比較適合你,100多支免費的ETF應該是很夠用了,IB適合每個月都有交易的人使用,因為他每個月都要繳最少10USD的費用,個人覺得以長線Buy and Hold 投資者而言,IB可能不是那麼適合。
    另外一個要考量的地方是,如果你沒有交易過美股,甚至連台股都沒交易過,那還是優先考量有中文服務的券商,像Firstrade或是Scottrade,等以後經驗比較夠了,就可以把你的投資整鍋搬到其他券商了。

    有實體黃金的ETF,但因為黃金投資的波動實在太大,加上我對貴金屬沒有很特別的研究,所以我都不碰這塊,可能無法給你什麼建議。

    xiang27 於 2012/01/24 21:46 回覆

  • 風吹
  • 美股 是有心動~~投資關於基礎建設或是公用事業類的
    股票 台灣的有玩過 但很失敗 所以才會轉到基金去~~
    因為有投資黃金存摺的關係 所以也算中短期交易者吧
    對ㄌ 提供個不錯的部落格給您參考~
    因為我外匯與黃金都是參考他的文章做決定
    http://www.wretch.cc/blog/joejoejoe
    希望對您有用~~
    現在是有考慮ib 但是對於退稅方面 有點害怕 不是很懂~~
    綠角的講座會教退稅 但不曉得是否一並適用ib
    還在猶豫中
  • 如果你有黃金存摺,那我覺得還是在國內買會簡單一點,畢竟海外券商的ETF大都有短線交易的限制。

    JOE大的blog我之前有看過,不過因為我不是線仙派,加上外匯、黃金波動大,比較不適合我,所以就沒把心力放在這上面。

    退稅的部份好像還是FIRSTRADE處理的最好,會自動退稅就是了,但我還沒收到過,也許因為資本額小,還不必擔心這個...

    xiang27 於 2012/01/29 23:24 回覆

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  • Ivy Chan
  • Dear 版主,

    非常感謝版主推薦....以後再多跟你討教...
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  • Jonas Chen
  • 請教格主, 我比較有興趣的是基金定期定額的部份.
    你提到先下一筆單筆,接著再下定期定額,那手續費只算單筆這次是嗎?
    一定要下單筆才能做定期定額嗎?
    另外, firstrade現在開戶金額是不是降到5000USD了? 之後若要把錢拿回來,要怎麼處理?
  • 簡單回一下您的問題 ^^
    1. 基金一定要先做單筆(他們叫initial investment), 之後才可以加碼,而金額每家基金公司都不一樣,下單前要先看清楚。
    2. 開戶金額有降,要把錢拿回來的話,就寫一張單子(firstrade的網頁可以下載表格),scan傳給對方,他們會打電話確認(講中文),之後就會把錢匯回,很簡單的,我已經匯回來過一次了。

    xiang27 於 2014/05/16 22:34 回覆

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  • 王王
  • HI 你好 ,可以給我推薦信一下嗎? kcwange@yahoo.com.tw
    謝謝喔~
    我是打算美國公債指數基金跟美國股市的指數型基金,請問如果我第一次做單筆,之後不定期不定額,那手續費會每次收嗎?

  • 美國沒有不定期不額哦,如果是基金的話,他要先下一筆初始投資(金額多少每支不一樣),然後用紙本申請(寫好後scan寄給客服)後續的定期投資,要改金額可以,要一直寫申請單。
    所以建議你直接買etf比較單純又簡單,firstrade有10支免費的etf。

    xiang27 於 2014/06/26 22:05 回覆

  • 王王
  • 請問一下大大
    如果我在FIRSTRADE中的交易是否需要報稅?
  • 台灣目前海外所得有600萬的免稅額,如果您沒有超過的話就不用....
    不過如果我能一年賺600萬海外所得,要我報稅我也甘願就是了。

    xiang27 於 2014/06/27 23:28 回覆

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  • jasonwong178
  • 我想投資美股,人在台灣爬文看說sogotrade的手續費較低,我是想問
    1.開戶它說至少500USD是要匯到那裡??錢存那家銀行匯費較低??
    2.我只是想買少少的股作長期投資,如買可口可樂或波克夏但股數並不多,這樣的話建議使用sogotrade嗎??
    3.有除息再投資的功能嗎?會收手續費嗎??
    4.美股是每三個月發一次股息嗎?發之前以台灣來說會先扣30%稅後再放在券商戶頭裡嗎??
    5.中文客服是MAIL問他還是打電話去,算國際通話費嗎??
    6.我買了若會發股息且可再投入原則上我是不想賣的,若久久才交易一次它會收管理費或閒置費用嗎?
    因為我英文不好,所以也不是很懂,想請教前輩幫忙解答謝謝
  • 簡單回一下..
    1. 匯到券商的交割公司,開完戶就會看到。
    聽說台銀最便宜,我自己用國泰世華,28USD。
    2. 金額小的話,要先算一算划不划算,來回的匯費超過50USD。
    3. sogotrade不知道,firstrade不多收錢。
    4. 看公司,不過很多公司都是三個月發一次,扣完30%才會進你的戶頭。
    5. sogo不知道,FT的話,你可以叫客服打給你。
    6. 應該都是沒有管理費的。

    xiang27 於 2014/08/02 22:02 回覆

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  • 小宇
  • 另外請問一下
    在先鋒買基金的話會比一般銀行還要優惠嗎?
    謝謝
  • 我很久沒用先鋒了,不知道有沒有改。
    以前是3折,一般銀行折數都不同,看你用哪家,再上該銀行的網站查詢。

    xiang27 於 2014/10/19 22:32 回覆

  • 小宇
  • 您好~~
    我要開Firstrade的戶
    上面需要推薦開戶邀請碼
    有邀請碼可以給我媽?
    謝謝

    另外您說很久沒用先鋒了~~
    那基金您都在哪買?
  • 我沒有邀請碼哦,抱歉。

    我現在不買基金了,都直接買ETF。

    xiang27 於 2014/10/20 22:02 回覆

  • litaiche2000
  • 版主你好:
    我想買S&P 500ETF長期投資,版主會比較推薦那一家券商?
    不知有無券商有提供定期定額和股息再投入的自動功能?
    謝謝
  • ETF 都要手動自己買哦,股息再投入的話 firstrade 有提供。

    xiang27 於 2014/10/31 20:19 回覆

  • 朱緯燐
  • 您好~
    我的外幣帳戶是國泰世華
    假設我要買美股 但股數不大 只能幾10股這樣買
    手續費會怎麼算呢?
    我有統一證券 和元大寶來
    還是要開Firstrade或sogotrade 呢
  • 國內券商要買的話都只能複委託,手續費會嚇死你。
    海外券商比較好,但你本金不多,建議還是先存錢,至少5000美金再考慮比較好。

    xiang27 於 2014/10/31 20:21 回覆

  • 朱緯燐
  • 謝謝你 我想請問美金台幣如何轉換比較划算?

    外幣轉帳也要手續費 領存美金現鈔也要手續費..
    是要台幣轉帳後 在轉換為美金嗎?

    PS台銀要轉去國泰
  • 看不太懂你的問題....
    你是在台銀的台幣要轉去國泰換美金嗎?
    假如是要用台銀匯出國外做投資,那就直接用台銀匯出就好,不太瞭解為什麼一定要轉到國泰?台銀的匯款是最便宜的。

    xiang27 於 2014/11/01 16:14 回覆

  • Daniel Ju
  • 因為目前臺銀和國泰都有美金 但是國泰的比較少,不到3千


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  • 叔娟 廖
  • 請問版大:現在還有在投資嗎?
    從投資開始獲利好嗎?
  • 雖然現在忙,比較少寫文章,不過這個blog最新的四篇文章都是和投資有關的,對我來說,投資已經是我生活裏的一部份了!

    至於我的獲利如何,這幾年來,我想我每年的獲利至少都沒輸給大盤,偶爾能超過大盤指數,不過我必需老實說,我上面的回答對其他人可能是沒有幫助的。
    原因很簡單,我花了九年的時間,一步步的閱讀、思考,並體會用自己的血汗錢在投資市場上下振盪,品嚐過停損賠錢的痛苦,也享受過讓市場來證明自己看法是正確的成就感,這樣一點一滴的東西聚積起來,成為了現在專屬於個人的投資思維!
    所以我想說的是,我的投資有獲利,但不代表每個想進來投資市場的人都能獲利,除非你真的準備好了。

    xiang27 於 2015/03/20 20:18 回覆

  • Chen-ju Lin
  • Hello!

    不好意思想請問一下,現在正想要開firsttrade的證券戶,
    請問是否有親友推薦的驗證碼呢?
  • 推薦需要您的英文姓名和e-mail,若有需要的話,你用悄悄話留言,我就可以在firstrade幫您推薦。

    xiang27 於 2015/03/23 19:33 回覆

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  • ayuhotmay
  • 請問一下

    我開了IB的帳戶

    另外閱讀你這篇內容後到國泰開了外幣帳戶,申請了網銀.

    問題如下:

    1.IB有股息再投入的服務嗎??

    2.如果我要用網銀匯款到IB,也是有全額到匯的選項嗎??需要先通知IB我要匯款嗎??

    感謝閱讀,期待回覆.
  • 您好^^

    1. 我沒有開過IB的帳號,所以我可能沒辦法回答您IB是否有股息再投入的服務,建議你和IB的客服確認。

    2. 基本上用國泰網銀匯款,不論匯到哪,都是有全額到匯的選項的,這個應該不用擔心,另外,通常事前都不必通知券商,不過還是一樣,因為我沒有用過IB,所以我的回答並不一定是正確的。

    抱歉啊,沒能幫上什麼忙。

    不過我沒有開過IB的帳號,所以我可能沒

    xiang27 於 2015/05/06 20:32 回覆

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  • 小昇
  • 版主你好
    在下也希望透過國外券商直接購買美股 ETF.做長期投資
    透過FIRSTRADE似乎是個不錯的選擇
    但有個疑問.假設帳戶持有人意外身故
    那麼該帳戶繼承問題的處理是否會很麻煩?
    畢竟是國外券商.
    這也是在下考慮選擇複委託的最大原因
  • 是的!我查到的資料,是真的有點麻煩!
    我自己的做法是,把登入資料留一份起來,萬一真的有什麼狀況,馬上請家人將股票賣掉,並把資金匯回,以躲避遺產的問題。

    xiang27 於 2015/10/02 19:31 回覆

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